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央行新版個人征信5月上線 欠水費等將記錄在案

2019-04-07 09:43 央廣網

據中國之聲《新聞晚高峰》報道,近日有消息指出,中國人民銀行征信中心已試運行新版個人征信報告,可能將于近期正式上線。新版個人征信報告將更細化、更全面、更精準,甚至連電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅等信息也一并納入,一旦在征信報告上留下負面記錄,就可能會對信貸獲批造成影響,而“拆東墻補西墻”、以卡養卡、發生嚴重違約后利用銷戶來“洗白”等不誠信行為,將可能產生更嚴重的后果。 

由央行牽頭的征信體系建設,主要功能就是通過信用信息的共享,來優化營商環境、警示信用風險、降低國家發展的成本。今年全國兩會期間,中國人民銀行副行長陳雨露在回答記者提問時說:“銀行金融機構在發放貸款的時候,要求企業、要求到銀行里邊借錢買房子的個人,你要把你的信用報告拿來,我充分了解你的還款能力。當然現在征信逐漸也用到了社會領域,我們看到很多女兒找男朋友,未來的岳母說,‘你得把人民銀行的個人征信報告拿來讓我看看’。”

有專家分析,與舊版相比,新版個人征信報告將更細化、更全面、更精準。新版個人征信報告中,個人信息更加完整,還可以查看配偶信息。同時,職業信息也更完整,信息量與個人求職簡歷相當。報告維度更加豐富、更加全面,電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息也將納入,此外,新版報告能更真實反映個人信用狀況,金融機構的信貸管理將變得更有針對性,風險管理更加精準,可有效降低信貸風險。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說:“第一個它確實更加完整,數據更加完整全面,就能夠更加系統、更加精準地刻畫一個人的信用水平。第二個方面是它的數據更新更加及時,你想打時間差做一些事情就不太可能,同時,一些不良紀錄保持時間更長。”

征信體系的建設,對于構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制有著重要作用。據了解,新版個人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能會被新版個人征信報告記錄在案。當個人申請貸款時,無論是房貸、車貸還是消費貸款,金融機構大多數都會先去查看個人征信報告。因此,征信報告上一旦留下負面記錄,可能會影響信貸獲批。

董希淼分析:“我覺得從征信報告來看,當然是數據更加全面、細化、精準會更好。我們原來征信報告主要是收集借貸的這些數據,比如像銀行辦的貸款、信用卡使用的情況,那么現在就是會拓展一些其他的信息,一些跟經濟行為有關的水電費繳納、稅收的繳納等等。但同時要做好這些信息安全和個人隱私的保護。”

與收錄更多個人信息的新版個人征信報告同時到來的,還有對個人信息保護的挑戰。有業內人士認為,央行建立個人征信報告有別于一些社會征信機構采集個人信息的行為,在個人信息安全和個人隱私保護方面會考慮得較為周全。北京岳成律師事務所律師岳屾山指出,在信息的調取使用上應進一步規范,避免個人隱私遭侵犯。

“這次的個人征信系統增加了很多信息,而且這些信息是包括了生活、工作的方方面面,那在信息的調取和查詢中就應當予以規范,比如說誰能夠查詢、查詢哪些內容,包括在查詢的過程中要有相應的留痕,盡量有效避免被濫用于其他的用途。”岳屾山說。

有業內人士建議,應完善信息保護立法,構建信用共享環境,同時引導重點行業、領軍企業在國家法律框架內建立個人信息開發利用從業規則,充分發揮行業自律管理機制。

董希淼指出:“比如說要出臺個人信息保護法,明確相應的權責利益;要出臺一些部門規章,還要加強行業自律,比如說大的幾家互聯網公司,它收集了大量的數據,就應該加強自律,提高技術的水平。從規章制度層面要提高意識、要加強保護,我覺得還有大量工作要做。” (記者潘毅)

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